Договор займа не свидетельствует о том, что вы не доверяете кому-то. Это документ, который вы всегда должны иметь при себе, когда берете деньги в долг. В зависимости от выбранного вами кредита, вам необходимо будет составить юридическое соглашение, в котором будут изложены условия и положения кредитного договора.
Документ договора займа служит юридическим письменным доказательством между двумя сторонами — кредитором и заемщиком. Таким образом, кредитор обязуется предоставить заемщику определенную сумму денег, указанную в бланке договора займа, в соответствии с графиком погашения, указанным в документе, а заемщик обязуется вернуть эту сумму кредитору.
Независимо от цели кредита, структура кредитного договора остается неизменной. Как правило, каждый документ кредитного договора передает следующее
- Тот факт, что кредитор предоставит заемщику определенную сумму денег к определенной дате (дата подписания).
- Обязанность заемщика выплатить указанную в договоре сумму вместе с процентами в соответствии с согласованным графиком погашения в статье 819 Гражданского кодекса.
Порядок подписания
Примечание. согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ, договоры займа должны быть заключены в письменной форме.
Сегодня существуют различные виды кредитных договоров, и содержание каждой стандартной формы (образца) кредитного договора зависит от конкретного случая. Для простоты давайте оставим в стороне общие темы, такие как заполнение формы, прекращение действия, авторизация и доверенность, и рассмотрим наиболее распространенное использование форм кредитных договоров: шаблоны потребительских кредитов.
Каждый бланк кредитного договора должен содержать следующую информацию
- Полные данные заемщика и кредитора, т.е. полное имя и полный адрес.
- Общая сумма кредита, как числовая, так и словесная.
- В некоторых случаях процентная ставка на сумму кредита; и
- Дата вступления в силу кредитного договора; и
- дата, к которой сумма займа должна быть возвращена; и
- график погашения, если сумма кредита должна выплачиваться частями; и
- юрисдикция, в которой договор является действительным.
Поскольку договор личного займа является юридическим и договорным соглашением между двумя сторонами, он должен содержать подробную информацию о двух сторонах и характеристиках займа, для которого был создан договор.
Чем является кредитный договор
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации («ГК РФ»), договор займа — это договор, по которому займодавец обязуется предоставить заем, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты. другие комиссии, в том числе связанные с выдачей кредита.
Кредитором является банк или небанковская кредитная организация, а заемщиком — любое лицо.
Обратите внимание! Кредиты, как правило, не являются разновидностью договора займа. Однако на них распространяются определенные правила о займах (ст. 819.2 Гражданского кодекса.
Это было одобрено Постоянным комитетом Верховного суда Российской Федерации). 12 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей финансовых услуг, который был утвержден Исполнительным комитетом Верховного Суда Российской Федерации).
Заполненный кредитный договор: предмет и существенные условия
Таким образом, цель кредитного договора заключается в том, чтобы
- предоставление денег кредитором; и
- возврат взятой у заемщика суммы вместе с процентами и другими платежами в порядке и в сроки, установленные договором.
К обязательным условиям относятся следующие (п. 12 № 147 Информационного письма Высшего арбитражного суда от 13 сентября 2011 года):
- Предмет договора
- сумма кредита; и
- срок и порядок выплаты кредита
- размер платы за кредит (процентная ставка); и
- процесс погашения кредита и выплаты процентов.
Организации, предоставляющие услуги кредитования, должны предоставить образцы заполненных кредитных договоров. Такие выводы можно сделать из частей 4 и 5 статьи 5 Закона. 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребителях» (далее — Закон № 353-ФЗ), кредиторы обязаны предоставлять подробную информацию об условиях предоставления, использования и возврата заемных средств до места оказания услуги.
Частью этой информации являются общие условия сделки. Затем он отражается в заключаемом кредитном договоре.
Порядок оформления кредитного договора
Кредитные соглашения представляют собой двусторонние договоры, основанные на согласованных
Опасность! Кредитные договоры заключаются в письменной форме под страхом недействительности. Это означает, что деньги выплачиваются с момента заключения договора и являются обязательными для обеих сторон.
Процесс создания кредитного договора ни в коем случае не регламентируется, а определяется кредитором.
На практике это происходит следующим образом
- Кредитор и заемщик обсуждают условия кредитования, и
- Заемщик подает заявку на кредит и по требованию кредитора должен предоставить информацию (документацию) о своих доходах и финансовом положении.
- Кредитор рассматривает заявку и принимает решение о предоставлении кредита.
- Стороны подписывают кредитный договор.
После подписания договора происходит фактическое исполнение договора.
Образец кредитного договора с потребителями
Кредитный договор заключается следующим образом.
- Общие условия, указанные в части 3 статьи 5 Закона.353-ФЗ, определяются заимодавцем в одностороннем порядке и затем неоднократно применяются. К ним относятся:.
- название кредитора, адрес его зарегистрированного офиса, номер лицензии и
- Предмет договора
- Процедура кредитования (продолжительность, метод); и
- права и обязанности сторон.
Считается, что заемщик согласился с этими условиями, заключив кредитный договор в полном объеме (статья 428(1) Гражданского кодекса).
- Предоставляемая сумма, валюта и
- период погашения кредита
- информацию о платежах и их процессе, о
- способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.
Расторжение (изменение) кредитного договора
Кредитный договор может быть расторгнут только в том случае, если заемщик выполнил свое обязательство по возврату долга с процентами.
Расторжение и изменение осуществляется в соответствии с общими условиями, изложенными в главе 29 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Рекомендация! Как определено в пункте 1 статьи 451 Гражданского кодекса, изменение (расторжение) договора обосновывается коренным изменением обстоятельств. Изменение обстоятельств считается существенным, если обе стороны не заключили бы договор, если бы могли его предвидеть.
Примечание: Изменения в обменных курсах не являются существенным изменением обстоятельств. Согласно новой редакции ст. 8. 1, утвержденной Постановлением Правления Верховного Суда РФ от 16. 02. 2017 г., риск изменения курса валюты долга несет заемщик.
Более подробную информацию о досрочном погашении см. в статье о досрочном погашении потребительских кредитов.
Кто может запросить копию кредитного договора
Обязанности кредиторов по договорам потребительского кредита согласно статье 10 закона.353-ФЗ включают передачу заемщику информации о текущей сумме долга, произведенных платежах и будущих платежах по кредиту.
Порядок передачи этой информации определяется самими сторонами и указывается в договоре.
Данное положение регулируется законом от 12 февраля 1990 года № 395-I «О банковской деятельности…». («Закон о банках»), который соответствует второй части статьи 26 закона от 12 февраля 1990 года № 395-I, гарантирующей предоставление физическим лицам информации об операциях. Имеющиеся/открытые счета в финансовых учреждениях.
Заключение! Поэтому заемщик имеет право потребовать от кредитора копию кредитного договора, заключенного с ним, а кредитор обязан предоставить копию.
В статье 26 того же Закона о банках перечислены лица, которые могут получить копию кредитного договора (образец приведен выше) или информацию из него.
- суды, суд
- Налоговые органы
- ПФР, ФСС
- ФССС и т.д.
Поручитель заемщика не имеет права на получение такой информации (Апелляционное определение Омского районного суда № 33-4285/2015 от 1 июля 2015 года).
В случае юридических лиц не существует специальных правил относительно предоставления копии договора заемщику. Поэтому этот вопрос может регулироваться самим договором.