Титульное страхование это

Титульное страхование не является распространенной практикой. Это страхование не регулируется напрямую законом и не является обязательным (за исключением ипотеки). На практике, однако, титульное страхование наиболее важно при покупке недвижимости.

По сути, титульное страхование — это страхование от потенциального риска покупателя. Титульное страхование защищает нового владельца от претензий третьих лиц на его права собственности.

Если существует риск потери имущества в результате полного или частичного прекращения права собственности, титульное страхование обеспечивает возмещение стоимости имущества (жилья). Почему собственник может потерять право владения и пользования имуществом? Потому что сделки на рынке/продаже иногда являются недействительными (ст. 166-181 Гражданского кодекса).

К сожалению, бывают случаи, когда продажа квартиры или дома организована мошенником, а реальный владелец об этом не знает. Суд однозначно признает такие сделки недействительными и лишит нового владельца его прав. Титульное страхование необходимо для возврата денег по недействительным или оспоримым сделкам.

Ниже перечислены причины, по которым транзакция может быть отменена

• Если сделка совершается гражданином, не ведающим, что творит, если сделка является
• если совместно нажитое имущество продается без согласия одного из супругов; и
• если покупка/продажа начата под влиянием угрозы или принуждения.

Любая продажа имущества, осуществляемая вне правового поля, является правонарушением, влекущим за собой аннулирование сделки. Поэтому титульное страхование имеет важное значение при сделках с недвижимостью. Страхование гарантирует возврат уплаченных страхователем сумм и тем самым защищает покупателя от риска претензий третьих лиц и огромных финансовых потерь.

Где применяется титульное страхование

Титульное страхование используется в имущественных отношениях между сторонами. Страховка оформляется при покупке недвижимости. Это не является обязательным, но желательным вариантом.

Да, премия не очень маленькая (от 0,3% до 2,5% от цены дома), но потери в результате могут быть гораздо больше. Если новый владелец теряет право собственности и не имеет страхования права собственности, он теряет всю сумму, уплаченную за дом. Продавцы и брокеры редко возмещают все расходы покупателям.

Если у вас есть ипотечный кредит (особенно на вторичное имущество), банки очень требовательны к титульному страхованию. Эта страховка не является обязательной, и вы имеете право отказаться от нее, но и кредитор имеет право отказать вам в выдаче кредита. Банк не хочет рисковать вашей ипотекой и вашей собственностью, поэтому вам, несомненно, предложат оформить титульное страхование вместе с ипотечным договором.

Ипотека — не единственная ситуация, когда требуется дополнительное страхование. Существуют и другие ситуации, когда рекомендуется титульное страхование.

1. Сделки с участием пенсионеров и пожилых людей. Здесь все понятно. Пенсионеры могут подать в суд на свой возраст и заявить, что их обманули, заманили и заставили продать свои дома. Суд аннулирует сделку, и без титульного страхования покупатель теряет деньги.
2. Сделки с участием несовершеннолетних. Государственные органы и органы опеки строго следят за тем, чтобы дети получали вместо настоящего дома другой (равноценный) дом.
3. Покупка квартиры частично финансируется из средств материнского капитала. Причина одна и та же. Родители обязаны распределить доли между всеми своими детьми, и это строго контролируется государством.
4. Квартиры продаются по мандату. Ситуация может быть разной. Доверенность может быть ненастоящей (поддельная доверенность, поддельный паспорт), и нотариусу трудно это проверить.
5. Стоимость дома сильно занижена. В качестве альтернативы продавец составляет договор купли-продажи на меньшую сумму (возможно, чтобы избежать налогов) и предлагает заплатить больше наличными. Все эти схемы могут быть мошенническими, поэтому покупателям следует заключить договор титульного страхования, чтобы обезопасить себя.
6. Продается унаследованная квартира. Страхование здесь не требуется, так как вы не можете знать всех родственников, которые могут претендовать на права наследования.
7. Вы получаете ипотечный кредит на недвижимость. И в этом случае страхование права собственности не требуется, поскольку продавец не может выплатить долг (квартира является обременением).

Другое дело. Если в документации указано, что жилая недвижимость продавалась несколько раз за последние три года, вам следует помнить о титульном страховании. Это касается вашей финансовой безопасности, и наличие титульного страхования не позволит вам потерять деньги, вложенные в недвижимость.

Да, выписка из Единого государственного реестра недвижимости или свидетельство о регистрации права собственности является основным правоустанавливающим документом. Однако для признания новым владельцем своего статуса собственника недостаточно, если сделка признана недействительной. Для восстановления права собственности требуется специальный страховой полис.

Какие существуют риски утраты права собственности

Только суд может лишить вас права собственности. Если третье лицо претендует на ваше вновь приобретенное имущество, оно должно подать иск и доказать свою правоту в судебном порядке. Если третья сторона выигрывает дело, вы теряете право собственности, но не деньги, так как недвижимость застрахована.

Существует два вида исков о нарушении прав собственности: обоснование и ничтожность. Иск об обосновании — это иск третьего гражданина об истребовании своей законной собственности из чужой собственности. И здесь вас защищает титульное страхование.

Если вы потеряете право собственности, деньги, потраченные на сделку, гарантированно будут вам возвращены.

Претензии по долевому участию являются значительным риском, с которым сталкиваются покупатели вторичного жилья. Всегда может найтись бывший владелец, родственник с правоустанавливающим документом или супруг, который не согласен на продажу. Поэтому при оформлении полиса титульного страхования обязательно согласуйте с вашим страховщиком пункт о полном возмещении убытков в случае иска о праве прохода.

Максимальный срок подачи заявки на обоснование составляет 10 лет. Рекомендуется застраховать свою собственность на этот период. Если вы не хотите платить такие высокие страховые взносы, ограничьте этот период как минимум тремя годами.

ВАЖНОЕ ПРИМЕЧАНИЕ: Страховщики выплачивают полное покрытие по полисам титульного страхования только добросовестным покупателям. Добросовестный покупатель — это человек, который не знал (и даже не мог знать), что приобретает незаконно переданную собственность.

Второй риск — судебный иск об отмене сделки. Если продавец сможет доказать, что его права были нарушены, что были нарушены права несовершеннолетних, что имело место мошенничество или что продавец был вынужден продать недвижимость, продажа недвижимости объявляется недействительной. Опять же, важен статус покупателя.

Если она будет признана добросовестной, утверждение о недействительности сделки не будет приниматься во внимание. Если сделка признана недействительной, судья обяжет продавца вернуть деньги покупателю.

Однако, как мы все прекрасно знаем, маловероятно, что деньги будут возвращены в полном объеме. В этом может помочь титульное страхование — страховая компания покроет ваши убытки в случае страхового случая. Однако здесь важно проверить полис на предмет наличия в нем пункта о возмещении ущерба в случае признания сделки недействительной, а также перечислить все возможные причины для отмены сделки.

Источник.

Доверьте эту работу профессионалам. Юрист выполнит заказ по указанной вами стоимости. Вам не нужно изучать закон, читать статьи или думать самостоятельно.

Почему стоит застраховать сделку с недвижимостью?

Покупка жилья на вторичном рынке сопряжена с рисками. Право собственности может быть утрачено, если наследники внезапно объявятся или если мошенники попытаются продать имущество. Титульное страхование может избавить вас от многих хлопот. При подаче заявки на получение ипотечного кредита банки часто требуют титульное страхование.

Поскольку собственность предполагается в момент ее регистрации в Государственном реестре, вам не гарантирована сделка с домом-новостройкой. Во время строительства у вас еще нет права собственности на квартиру. После сдачи здания и выдачи застройщиком документов покупателю (дольщику) вы не обязаны гарантировать право собственности на квартиру.

У страхования продажи имущества есть определенные преимущества, которые важны для владельцев.

• Объективные пользовательские покупки могут выявить обманчивое поведение продавца.
• Юридическая помощь во время действия страхования права собственности и в случае возникновения ситуаций, которые могут привести к страховому случаю; и
• Гарантия компенсации в случае потери права собственности.

Покупая полис у страховой компании, вы покупаете многолетний опыт работы с ценными бумагами, большой опыт защиты страховых интересов в суде и высокую финансовую безопасность.

Стоимость страховки титула

Страховщики устанавливают договорную цену квартиры в соответствии с

• Срок действия контракта. Оптимальный срок полномочий — три года. Это срок исковой давности, установленный статьей 181 Гражданского кодекса Российской Федерации. Первые 12 месяцев являются самыми опасными. Таким образом, вам, возможно, придется платить более высокие процентные ставки. В следующем году риск снижается, сумма к выплате уменьшается и
• Цена квартиры — учитывается фактическая рыночная цена квартиры.
• Уровень риска. Если существуют обстоятельства (например, количество сделок на вторичном рынке, возраст сделки), которые повышают риск, используется мультипликатор.

Страховой случай

Утрата права собственности на квартиру является единственным страховым случаем. Оно производится на основании судебного решения. Статья 235 Гражданского кодекса РФ гласит, что принудительное изъятие имущества собственником не допускается, за исключением следующих случаев

• передача имущества для оплаты обязательств; и
• Утверждение третьим лицом законного права на имущество; и
• захват заговора, для которого был построен дом.

Полисы титульного страхования предусматривают то, что не является страховым случаем. Например, обременение не приводит к потере права собственности — арендатор, как представляется, имеет законное право проживать в недвижимости или к текущим поискам, которые запрещают регистрацию недвижимости.

При подписании страхового полиса перед покупкой квартиры наши эксперты проверяют документацию и историю имущества, чтобы исключить любые сюрпризы. Вы можете застраховать свой дом после регистрации права собственности, но это может быть рискованный рынок. В случае отказа рекомендуется избегать покупки небезопасных квадратных метров.

Основаниями для отказа в титульном страховании являются статья 964, пункт 2 Гражданского кодекса (арест, конфискация, изъятие или уничтожение имущества по решению государственных органов) или обстоятельства, указанные в страховом полисе.

Что такое титул в страховании

Титул — это право собственности на имущество любого рода. Когда речь идет о физических лицах, наиболее ценным титулом собственности является право на имущество, такое как земля, дом, квартира или нежилое помещение.

Существует множество способов приобретения этого титула, например, путем продажи, дарения или наследования.

Однако титул может также упасть, когда, например, на горизонте появляются наследники или скрытые владельцы недавно приобретенного дома.

Правовому титулу может угрожать:

• Неспособность принять во внимание мнения наследников, в
• Нарушение прав несовершеннолетних детей; и
• фальсификация документов или доверенностей собственником, а также
• внешность покойного владельца,…
• Сделки, совершенные без нотариального согласия супруга или лицами, недееспособными или находящимися под влиянием размышлений или насилия.

Титульное страхование не является юридически обязательным — покупатель имеет право принять на себя все риски. Однако некоторые банки добавят такие полисы в список необходимых документов или снизят процентные ставки, если это возможно.

Пример

Стефан купил квартиру по ипотеке. Его агент по недвижимости посоветовал ему оформить титульное страхование, так как продавец унаследовал квартиру.Через несколько лет появился продавец не-Борис, который заявил о своих правах на это имущество и должен был получить наследство от своего отца. Суд принимает решение об изъятии квартиры у Степана в пользу Бориса как единственного наследника первой очереди.

Страховая компания получает решение суда и выполняет свои обязательства. Она выплачивает банку остаток по ипотеке и возмещает Степану его первоначальный взнос и сумму, которую он смог выплатить за два года пользования кредитом.

Наш эксперт

Виктория Риалина, руководитель группы «Территория бизнеса», Тюмень

Как застраховать сделку при покупке жилья

Шаг 1. Находим квартиру, которую вы хотите приобрести

Вы можете выбрать подходящую недвижимость самостоятельно или обратиться за консультацией к брокеру.

Следует отметить, что не на все объекты недвижимости распространяется титульное обеспечение. В случае приобретения вы можете гарантировать сделку.

Вы не можете застраховать только что построенный дом, но этот вид страхования не распространяется на вновь построенные дома.
• Все жилые помещения: комнаты, квартиры, дачи, дома отдыха.
• Участки, независимо от наличия на них зданий
• Нежилые помещения — под охрану могут быть поставлены целые заводы или отдельные помещения.

Шаг 2. Обсуждаем сделку с продавцом

С первого взгляда можно определить, являетесь ли вы постоянным участником выставки или мошенником. На пляже сообщите владельцу, что вы хотите приобрести титульное страхование. Если продавец соглашается, все в порядке, поскольку ответственность за выплату премии лежит на покупателе.

А если владелец не желает, у него может быть не очень хороший план для вас и ваших денег. Например, вы не сможете избежать встречи с мошенником, который продает чужой дом, а затем исчезает с деньгами. Или продать свою квартиру обманным путем.

Например, несколько владельцев согласны друг с другом. Один из них якобы продает квартиру без согласия другого. Затем «обманутый» владелец обращается в суд, и мошенник получает и квартиру, и деньги.

Это именно та ситуация, к которой подходит титульное страхование. Кроме того, если акт продажи будет признан судом незаконным, может возникнуть страховой иск. Это может быть вызвано рядом причин.

• Вы приобрели квартиру у мужа без согласия его жены; или
• Вы имели дело с недееспособным лицом; или
• Вы были проданы владельцу недвижимости, который не понимал последствий своих действий во время сделки.

Во всех остальных случаях случай не считается страховым. Например, стихийное бедствие, пожар или наводнение, разрушающее дом.

Шаг 3. Осмотрите квартиру и попросите документы, чтобы проверить чистоту намерений продавца

• Паспорт продавца. Проверьте его, а затем сравните с другими документами на собственность.
• Технический паспорт. Это поможет определить, была ли квартира отремонтирована. Изменения должны быть обоснованы.
• Выписка из земельного кадастра. В этом документе указывается, кто зарегистрирован. Проблемы могут возникнуть, если в жилье зарегистрированы несовершеннолетние. По закону они не имеют права выбрасывать его «куда попало».
• Согласие супруга. Если продавец женат, во избежание проблем всегда получайте письменное согласие его жены.
• Выписка из ЗАГСа. Это один из самых важных документов. Сообщите о квартире, всех ее владельцах и о том, есть ли на ней инвалиды. Например, это может быть ипотечный кредит. Сегодня выписка из ЕГРН также заменяет свидетельство о регистрации земли.

Важно: Котировки выдаются на ограниченный период времени. При покупке квартиры всегда следует получать актуальные данные. Мы рекомендуем обратиться за предложением, прежде чем рассматривать недвижимость.

Также не забудьте предоставить паспорт в страховую компанию, чтобы они знали, кто является покупателем.

Как и где заказать выписку из ЕГРН

Вы можете заказать необходимые вам документы без помощи продавца и самостоятельно определить интересующие вас предметы. Чтобы сэкономить время, воспользуйтесь услугой «ЕГРН. Реестр».

• Зайдите на сайт YSRN. Registry или установите приложение на свой смартфон.
• Введите адрес или кадастровый номер объекта недвижимости.
• Выберите тип интересующей вас выписки: функции и права, смена владельца или весь пакет.
• Оплатите стоимость котировки, введите свой адрес электронной почты, и вы немедленно получите утвержденную EDS котировку.

Шаг 4. Обращаемся к страховщикам и предоставляем все документы

Независимая проверка проводится специалистом по страхованию. Если проблем не возникнет, вам предложат подписать контракт.

Шаг 5. Заключаем договор титульного страхования и оплачиваем полис

Важно: Внимательно прочитайте договор перед подписанием. Страховщики часто предпочитают оговаривать дополнительные условия. Несоблюдение этого требования может привести к аннулированию гарантии. Например, ограничить условия общения со страховщиком после наступления страхового случая.

В полисе также указывается сумма, которая будет возвращена в случае наступления страхового случая. Эта сумма не зависит от суммы договора купли-продажи, но должна быть равна рыночной стоимости дома на момент выплаты страхового возмещения. На практике, однако, он примерно на 5-10% ниже.

В среднем стоимость самой страховки составляет примерно 0,3% от рыночной стоимости дома. Это также зависит от срока страхования квартиры. Первый год обычно самый дорогой. В большинстве случаев полисы заключаются сроком на три года. Цена полиса также зависит от вероятности наступления страхового случая. Чем выше риск, тем выше стоимость полиса.

Как застраховать квартиру, купленную в ипотеку

Если вы покупаете жилье с помощью ипотечного кредита, вы можете воспользоваться очень важным и полезным инструментом: ипотечным страхованием. Ипотечное страхование гарантирует, что если что-то случится с вами или с недвижимостью, страховая компания выплатит ипотечный кредит.

Важно внимательно изучить предложения различных страховщиков и все детали полиса, чтобы убедиться в отсутствии подводных камней. Сервис ЕГРН. Реестр ипотечного страхования дает вам возможность рассмотреть различные предложения страховщиков в одном месте. Это сэкономит вам много времени и денег. Выберите подходящую для вас страховку и план.

• Перейти на сайт URSN.Registry Ипотечное страхование.
• Выберите свой ипотечный банк и введите остаток по кредиту, пол и дату рождения.
• Выберите соответствующий тип страхования: единовременная выплата, страхование жизни или страхование жизни и единовременная выплата. При необходимости введите дополнительную информацию о квартире в левой колонке. Никаких домовладений или газификации.
• Просмотрите доступные котировки страхования и нажмите кнопку Купить полис.
• Введите данные заемщика, кредитного договора и объекта недвижимости и нажмите кнопку Подать заявку на полис.

Заполненный полис вы получите по электронной почте. Полис вступает в силу с даты, указанной при вводе данных. Обычный срок действия полиса составляет один год.