При заявлении налоговых вычетов не имеет значения, используете ли вы собственные средства для покупки квартиры, пользуетесь ли заемными средствами, оплачиваете ли социальные расходы, вносите ли пожертвования на инвестиционный счет, жертвуете ли на благотворительность и т.д.
Самое главное, платежи должны осуществляться со счета. Только после этого можно требовать возмещения части затрат.
Налоговые вычеты по потребительским кредитам предоставляются по всем видам расходов, перечисленным в разделах 218-221.1 статьи 238 Налогового кодекса. Единственным исключением является возврат налога на недвижимость с уплаченных процентов. Более подробно это обсуждается в следующем разделе.
Налоговые вычеты не предоставляются на сам кредит, но следует помнить, что расходы, произведенные в счет стоимости приобретенной квартиры, медицинские расходы и другие сопутствующие сведения. Другими словами, при проверке документации контролирующий орган не интересуется, где вы нашли деньги, и отражает эти расходы как свои собственные в декларации о доходах с тремя платежами.
Это означает, что вы не получите возврат 13% по потребительскому кредиту. В соответствии с налоговым законодательством такой льготы не существует. Однако вы можете получить возврат подоходного налога за некоторые расходы, даже если вы оплатили их из заемных средств.
Вы также не сможете вернуть выгоду от потребительских кредитов — на них даже не распространяются налоговые льготы. Поэтому к ипотечным договорам на покупку недвижимости предъявляются строгие требования. В случае несоблюдения налогоплательщик теряет право на возмещение.
Помните, что вы имеете право на возврат некоторых налогов, уплаченных в прошлом. Если вы купили дом, оплатили медицинское обслуживание, обучение, пенсионные взносы в частный пенсионный фонд и т.д. Обратитесь к нашим специалистам — мы проверим ваши документы, заполним три декларации о доходах и поможем вам получить максимальный возврат налога.
Можно ли получить возврат процентов по потребительскому кредиту
Возможна скидка по потребительским кредитам. Однако следует помнить, что существует два типа
- основной на расходы по приобретению жилья в пределах 2 млн. рублей (п. 1 ст. 220 Налогового кодекса РФ); и
- проценты, уплаченные по ипотечному кредиту на сумму до 3 млн рублей (статья 4, раздел 4 Федерального налогового кодекса РФ).
Если вы используете потребительский кредит для строительства/приобретения жилья или участка под жилую застройку, вы можете получить только основную скидку, связанную с этим имуществом. Данный вид налогового освобождения предоставляется при покупке жилой недвижимости на любые средства, как собственные, так и заемные.
Второй вид освобождения от налога на недвижимость (процентный) не дает права на возврат 13% от стоимости жилья, приобретенного с помощью потребительского кредита.
Иванов получил кредит в банке и купил дом за 2 млн рублей. Он подал заявление на льготы по подоходному налогу и может получить возврат 260 000 рублей за покупку. Однако Иванов не может претендовать на скидку в отношении имущества на проценты, выплаченные по кредиту.
Налоговые вычеты предоставляются только на личные средства, даже если они были взяты в кредит. Именно поэтому налоговые льготы не распространяются на недвижимость, приобретенную на государственные субсидии — такие как материнский капитал, военная ипотека и программы поддержки новых семей.
ВАЖНО: Если вы получаете потребительский кредит на покупку квартиры, вы можете использовать только основную скидку фрикционного рынка в размере 2 млн. Вы не можете вернуть выгоду от этого вида кредита, использованного для покупки жилья.
Условия, при которых можно вернуть проценты по кредиту, взятому на покупку квартиры
В соответствии с налоговым законодательством, на возврат налога можно претендовать в отношении прибыли от ссудного капитала, использованного для строительства или покупки жилья.
Однако существует временное ограничение — в кредитном договоре должна быть определена цель кредита. приобретение или строительство конкретного места жительства (подпункт 4п.1 статьи 220 Налогового кодекса).
Важно! Поскольку этот вид кредита не предназначен для конкретных целей, вы не получите возмещение по выплате процентов по потребительскому кредиту. Однако сумма кредитного фонда может быть вычтена для основных налоговых вычетов в пределах установленных ограничений.
Рефинансирование ипотеки
Если из-за более выгодных процентных ставок или по другим причинам ипотека (не потребительский кредит!) ), вы не теряете право на освобождение (§ 220 Налогового кодекса).
Однако есть важное условие — соглашение о рефинансировании должно иметь четкую связь с первоначальным соглашением о целевом назначении.
Если вы рефинансируете свою ипотеку, вы получите возврат подоходного налога за проценты, выплаченные по обоим договорам. Важно правильно организовать бюрократию. Наши специалисты удаленно заполняют три декларации о подоходном налоге в течение двух дней, проверяют документы и подают их в налоговую инспекцию.
Как получить налоговую скидку по кредиту
Вы можете запросить скидку на полученные потребительские кредиты. Плата за обучение или медицинское обслуживание. Социальные налоговые скидки (статья 219 Федерального налогового кодекса РФ) могут быть использованы для компенсации части расходов на взносы в НПФ, страхование жизни и другие виды расходов.
Однако получить возврат подоходного налога за проценты, уплаченные по кредитам, по которым необходимо оплатить расходы, невозможно — Налоговый кодекс запрещает это делать.
Дмитриева получила потребительский кредит в размере 200 000 на обучение и медицинское обслуживание своих детей. В результате он получает обратно деньги в пределах 15 600 (13% * 120 000).
Кто имеет право на налоговые кредиты?
Льготный подоходный налог с физических лиц применяется только к
- российские налоговые резиденты, т.е. лица, проживающие в Российской Федерации более 183 дней в течение 12 месяцев подряд; и
- Налогоплательщики, получающие доход, облагаются подоходным налогом по ставке 13% или 15%.
Если вы получаете кредит на покупку дома и оплачиваете социальные расходы, вы должны правильно заполнить заявление. Чтобы избежать ошибок и потери денег, обратитесь к нашим специалистам. Они заполнят заявление в течение двух дней и отправят его в налоговую инспекцию.
Часто задаваемые вопросы
Вы не будете платить 13% подоходный налог и не получите возврат налога на недвижимость. На самом деле, возвращать нечего, потому что возвращать нечего.
3-НДФЛ Заполните налоговую декларацию и включите в нее все расходы на лечение в пределах 120 000 рублей. Если лечение дорогостоящее, лимит не устанавливается. Вместе с подтверждающими документами он подается в налоговую службу.
Вы можете претендовать на возврат основного налога, но не на процентную надбавку. Для возврата процентов необходимо заключить специальные ипотечные договоры на покупку активов.