Мошенничество с кредитами

В прошлом для получения кредита необходимо было прийти в банк с письменным заявлением, подтвердить свою личность и управлять своими финансами. Однако с развитием банковских услуг и общей тенденцией к дистанционному банковскому обслуживанию все чаще банки и микрофинансовые организации (МФО) подают электронные заявки в небольших количествах. Все, что требуется, это ввести паспортные данные и загрузить фотографию/скан паспорта.

Часто нелегальные кредиты — это кредиты от НКО, полученные путем упрощенной идентификации, когда клиент обращается на расстоянии и предоставляет только один паспорт.

Не все кредиторы уделяют большое внимание проверке клиентов. Некоторые службы проверяют, что именно владелец запрашивает фотографию в паспорте, использует или организует видеоконференцию с заявителем. Однако даже эту проверку все легче и легче обойти с помощью Photoshop или технологии Diphake.

Так что достаточно стать жертвой мошенничества и быть обвиненным в разглашении паспортных данных. В современном мире это не зависит от одного человека. Мы оставляем паспортные данные и их копии широкому кругу организаций, включая банки, гостиницы, спортивные залы, авиакомпании, операторов мобильной связи, компании по аренде автомобилей и совместному использованию автомобилей.

Лишь немногие спрашивают о своей судьбе или настаивают на удалении личных данных из других баз данных.

Но настоящий джекпот в киберпространстве — это потерянный паспорт, особенно если есть задержка с объявлением о его пропаже. Различные компании могут выдать десятки микроиданий для таких документов в течение нескольких дней. Достаточно узнать, как преступники практически подделывают и подделывают подпись владельца паспорта.

Однако, имея на руках паспортные данные, преступники могут создать поддельные документы, как правило, в течение нескольких дней.

Основные виды кредитного мошенничества на чужое имя:.

• Получение кредита на основании утерянного поддельного документа (включая доверенности); и
• Загрузка кредита на товары (включая погашение), и
• Выдача кредита на чужое имя, под давлением или за вознаграждение
• Электронное кредитование с использованием ксероксов для паспортов.

Согласно статистике, большему риску подвергаются люди в возрасте около 30 лет. Они составляют около 45% мошеннических кредитов.

В глазах банков они являются идеальными клиентами. На пике трудоспособного возраста они обычно состоят в браке и уже имеют личную собственность. Чтобы увеличить свои шансы на получение кредита, мошенники часто приукрашивают личность заемщика, говоря, что у него высшее образование, есть супруг или супруга и более высокая зарплата.

Мошенники используют «чистые» мобильные телефоны. При этом не проводится никаких подозрительных операций для подтверждения личности заемщика.

Сам кредитор может быть вовлечен в эту схему, или же с мошенником могут сотрудничать некоторые кредитные учреждения, чтобы быть более точным. Они закрывают глаза на несоответствия в документах и фотографиях заявителей и оформляют для них кредиты в расчете на то, что вскоре сами заберут часть денег. Однако банки и сам НИС могут допросить многих «ожидающих» сотрудников, поскольку они не заинтересованы в кредитах, которые невозможно погасить.

В начале октября мне позвонили с незнакомого номера и спросили мое имя и дату рождения. Когда я спросил их, почему они хотят узнать мое имя, они сказали мне: «Скажи нам свое имя, и мы скажем, по какому поводу мы тебе звоним». Компания закрыла звонок.

Обычно, пока вы находитесь там в случае мошенничества, звонки прекращаются, но в этот раз все было иначе. Звонки совершались дважды в день, каждый день.

После очередного звонка из компании я заподозрил, что это NW, и рассказал об этом коллеге. Мне посоветовали сообщить о мошенничестве в полицию. В разделе «Кредиты» есть такие опции, как «Контроль кредитоспособности», где вы можете увидеть все свои кредиты и кредитные карты.

Я прихожу туда и вижу, что создана выставка и есть два кредита, которые я не получил, на 30 000 рублей и 3 000 рублей.

Тогда я понял, что что-то идет не так, позвонил в компанию сам и мне сказали, что 5 октября я получил электронный займ от этого НКО на 30 000 рублей, что у меня есть месяц на погашение процентов и что будет наложен ежедневный штраф в размере 365%.

В заявлении указаны мои паспортные данные и фотография, а также чужой номер телефона и данные чужой карты, на которую были переведены деньги. Следовательно, кто-то другой использовал мои паспортные данные.

Некоторые люди, как, например, наши викторианские герои, предпочитают игнорировать звонки от неизвестных организаций, никогда не утверждая, что у них ниоткуда взялся долг.

Однако быстрое реагирование может привести к аналогичной ситуации из множества проблем. Гораздо лучше знать ситуацию заранее, чем ждать, пока долг достигнет сотен тысяч. Затем вы переходите от двери к двери, что также раздражает.

НГИ и банки легче освобождаются от претензий по небольшим суммам, но по более крупным долгам необходимо обращаться в суд.

Чем грозит взятый на вас кредит?

Помимо всего прочего, это финансовые потери. Часто сумма, которую может получить мошенник, настолько номинальна, что жертва предпочитает не тратить силы и просто оплатить чужой долг. Однако даже если заемщик узнает о кредите, дело в том, что даже если банк или СЗ допускает просрочки, а долг небольшой, выплаты по кредиту осуждаются только его кредитной историей.

В будущем, если человек в такой ситуации решит получить реальный кредит, он будет считаться плохим заемщиком и ему может быть отказано.

Однако это относительно бескровный сценарий, и его можно легко решить, позаботившись об «очистке» своей кредитной истории и доказав факт мошенничества. Гораздо более неприятным может оказаться общение с судебными исполнителями и коллекторами, которые сообщают кредитным агентствам о значительных суммах денег, потому что вы неожиданно позвонили или явились к ним.

Что касается СЗ, то даже небольшие долги легко умножаются на большие проценты. Такие организации штрафуются за каждый день просрочки. Позже жертва обнаруживает, что на его имя был взят кредит, но его положение становится еще хуже.

Иногда могут помочь профессиональные коллекторские компании, и если «заемщик» заявляет, что он не получал кредит, они даже подскажут ему, куда обратиться, чтобы списать долг. Однако если компания или коллектор действуют недобросовестно, жертву могут ждать месяцы психологического и иного террора, чтобы заставить выплатить долг и все пособия.

Конечно, такая ситуация незаконна, но не все россияне готовы искать защиты у закона или правоохранительных служб из-за низкой правовой образованности.

Как проверить, не взяли ли на меня кредит и кому-сколько я должен?

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, стоит хотя бы проверить свою кредитную историю. Бесплатно дважды в год историю можно хранить в различных бюро (например, НБКИ, Equifax), с которыми сотрудничают различные банки.

Это позволит вам узнать, каков ваш текущий кредитный груз, когда и где на ваше имя были получены кредиты и как долго они выплачивались, а также кто еще интересовался вашей кредитной историей.

Например, если коллектор уже уведомил вас о долге, вы можете запросить данные о банке или кредите СЗ. Желательно сделать это в письменной форме с официальным запросом — то же самое относится ко всей последующей переписке с кредиторами, поскольку эти документы могут понадобиться вам в суде. На время проведения аудита взыскание долгов и штрафов должно быть прекращено.

Однако имейте в виду, что сборщики долгов, которые пишут и звонят вам с требованием немедленно погасить долг, могут быть мошенниками, которые пытаются шантажировать вас, потому что узнали о вашем кредите (или ваших кредитах).

Чтобы избежать двойного мошенничества, рекомендуется проверить название компании и ее сотрудников, а также реквизиты и контактную информацию из открытых онлайн-источников. Только законные коллекторские агентства имеют право требовать деньги с должников. Коллекторы также обязаны сообщать, в каком банке или МФО возникла задолженность.

Это также следует проверить в кредитных бюро.

Если вы не знаете, что такой долг существует, но предоставленная вам информация не совпадает, лучше не переводить деньги на предоставленную вам информацию и обратиться в полицию, чтобы сообщить о случае мошенничества.

Что делать и куда жаловаться, если обнаружили за собой внезапный кредит?

Обычно рекомендуется записывать все разговоры с кредитором или кредиторами, хотя обычно в первые минуты после объявления о долге жертва теряется и не помнит таких подробностей. Впоследствии вы можете обратиться в полицию, к адвокату или в суд, особенно если «коллектор» перегибает палку.

Адвокат Любовь Чупрова объяснила г-ну Секрету, что во многих случаях достаточно сообщить о мошенничестве в полицию или в организацию, выдавшую кредит, чтобы разобраться в ситуации. Рекомендуется приложить к письму кредитору копию уведомления полиции, выданного заявителю. Это облегчит и ускорит процесс рассмотрения дела.

Что делать, если приходят СМС и сообщения об одобренном кредите?

Такие информационные бюллетени предоставляют как крупные банки, так и неоднозначные микрофинансовые организации (МФО). СМИ регулярно сообщают о том, что злоумышленники имеют легкий доступ к базам данных клиентов финансовых учреждений и что эти базы данных являются основой для подобных призывных звонков и электронных писем. Однако сообщение «кредит одобрен» на определенную сумму не означает, что кредит уже одобрен.

Это может быть обычной тактикой для привлечения клиентов и, хотя это может раздражать, вряд ли будет интересно правоохранительным органам.

— Незнание не освобождает вас от ответственности, поэтому будьте осведомлены и информируйте своих близких. Ранее портал Роскачества уже публиковал серию материалов о нарушениях данных. В частности, мы уже рассказали, как распознать сообщения от мошенников и защитить свой смартфон.

Если вы проявите осведомленность и уверенность при подозрительном звонке, злоумышленник не будет вас преследовать и продолжит звонить.

Также рекомендуется внимательно изучить новые услуги виртуальных номеров, предлагаемые операторами мобильной связи. Этот вариант полезен, когда нежелательно использовать обычный номер только для сохранения конфиденциальности. Например, при регистрации на сайте или форуме, получении кода активации или оформлении карты покупателя в магазине.

Могут ли взять кредит по утерянному паспорту или паспортным данным?

Все чаще банки и МФО принимают небольшие платежи при подаче заявки онлайн (так называемая упрощенная проверка личности). Все, что вам нужно, это ваши паспортные данные и фотография или скан вашего паспорта.

Аналогичная информация предоставляется для доступа к ряду более обычных услуг, от спортзалов до телекоммуникационных провайдеров. Это означает, что простого сканирования паспорта и утечки паспортных данных достаточно, чтобы мошенники получили кредит на чужое имя. Кроме того, киберпреступники часто взламывают потребительские сайты и даже правительственные порталы и используют информацию в незаконных целях.

Для получения небольших кредитов может быть достаточно паспорта и СНИЛС. Это может быть сделано без вашего личного присутствия. Поэтому очень важно не размещать данные в социальных сетях и не заполнять формы на сомнительных сайтах.

Ситуация становится еще печальнее, если кто-то теряет паспорт и не сразу понимает это. Если документы попадут в руки мошенников, они могут получить десятки мелких кредитов в день от разных агентств.

Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?

Их необходимо проверять, иначе количество мошеннических кредитов увеличится в тысячи раз. Хотя солидные учреждения тщательно проверяют удостоверения личности и документы, мошенники все равно находят лазейки.

Финансовые учреждения не проводят адекватную проверку данных клиентов; МФО и банки могут использовать сторонние службы проверки документов, которые осуществляют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительных процедур идентификации и ограничиваются паспортными данными, чем легко могут воспользоваться мошенники.

Мошенники используют хитрые методы, чтобы избежать проверки. Проверка личности и документов может потребовать видео или личной встречи с заемщиком или, например, фотографии заемщика с документами в руках. Однако преступники научились обходить и эти препятствия.

Наличие сложной технологии позволяет легко подделывать фотографии и видео. При личных встречах мошенники ищут похожего человека или подделывают подписи, чтобы выдать себя за владельца документа.

Мошенники привлекают партнеров со стороны финансовых учреждений. Банки и МФО считают невыгодным одалживать деньги клиентам, которые никогда не возвращают долг. Однако в то же время банковские учреждения заинтересованы и в прибыли.

Некоторые недобросовестные сотрудники банков и МФО заинтересованы в личной финансовой выгоде. Мошенники предварительно редактируют свои организации на форумах и TG-каналах и ищут партнеров со стороны банков, готовых одобрить кредиты мошенникам. Таким образом, банкир получает прибыль.

Могут ли на вас взять кредит, если утерян смартфон?

Такие случаи могут произойти, если смартфон был украден или потерян, а SIM-карта не успела заблокироваться. Если в приложении банка отсутствуют надлежащие меры безопасности, мошенники могут получить кредит через приложение. Впоследствии трудно доказать, что кредит не был получен.

Условия банка гласят, что банк не несет ответственности, если клиент «теряет свой телефон или передает его постороннему лицу». Все транзакции, подтвержденные на телефоне клиента, считаются подтвержденными лично клиентом.

Какие меры предосторожности принять, чтобы не стать жертвой мошенников?

Храните свой паспорт в надежном месте. Если вы его потеряли, немедленно сообщите об этом в полицию. Это еще более важно, если ваш паспорт украден. Вы не обязаны платить штраф, если ваш паспорт украден.

Не отправляйте сканы или фотографии своего паспорта на подозрительные сайты или неизвестным пользователям. Если вы отправляете сканы документов по электронной почте или в мессенджере, удалите после этого исходное сообщение. Таким образом, если ваш аккаунт будет взломан, данные документа не попадут к злоумышленнику.

Сохраните копию паспорта, не оставляйте ее в общественных местах и не забывайте в службе ксерокопирования.

Установите дополнительный уровень аутентификации на телефоне и в банковском приложении.

Проверьте свою кредитную историю. Для этого запросите BCI (кредитное бюро), чтобы проверить, нет ли на ваше имя кредита. Это двухэтапный процесс.

Во-первых, вам нужно выяснить, в каком офисе находятся ваши данные. Затем вам необходимо подать онлайн-заявку на получение кредитного отчета на сайте бюро. Это можно делать два раза в год бесплатно.

За другие опросы вам придется платить.

— Из-за стремительного развития цифровых технологий никто из нас не застрахован от мошенничества. Поэтому, даже если вы никогда не обращались за кредитом, рекомендуется регулярно проверять свою кредитную историю — например, каждые шесть месяцев (два раза в год — бесплатно). Если произошло неприятное событие (например, потеря паспорта, смартфона, массовая «утечка» личных данных в интернете), лучше как можно скорее запросить отчет о кредитном рейтинге.

Регулярная проверка кредитной истории поможет вам вовремя заметить попытки мошенников получить кредит или займ и свести к минимуму негативные последствия.