Покупка дома в ипотеку пошаговая инструкция

Часто возникают трудности при работе с ипотекой в частном секторе. Это особенно актуально, если недвижимости 20 лет и она расположена в сельской местности. Меняется землепользование, во время перестройки появилось много несанкционированного строительства, и не все владельцы недвижимости имеют правильную документацию:

• Если земля, на которой расположено жилье, на момент подписания договора не относится к категории жилой земли, то ипотека на данную недвижимость невозможна.
• Закон запрещает продажу или покупку жилья, построенного на особо охраняемых землях, землях специального назначения, землях обороны, военных землях и т.д.
• Если земля или дом не зарегистрированы на нескольких владельцев или документы утеряны, ипотека может быть получена только при предъявлении документов.

Отметим также, что из-за низкой ликвидности жилья на вторичном рынке процентные ставки по кредитным договорам могут быть выше, чем по вторичным квартирам.

Условия предоставления ипотеки

В 2021 году Кредит на сельское жилье — это поддерживаемая правительством программа для людей, которые переехали в сельскую местность или уже живут в деревне. Ипотечные кредиты с льготной процентной ставкой до 3% предоставляются только на приобретение жилья в населенных пунктах с населением менее 30 000 человек. Однако ипотечные кредиты могут быть погашены средствами материнского капитала, подходят для строящихся и готовых домов, доступны семейным парам и одиноким людям, не имеющим детей.

Программа имеет следующие ограничения

• Минимальный первоначальный взнос — 10%.
• Ипотека не может превышать 3 млн рублей на всей территории России и 5 млн рублей в Дальневосточном федеральном округе, Ленинградской области и на Ямале.
• Если дом находится на стадии строительства, оно должно быть завершено в течение двух лет с момента первого ипотечного платежа.

Государственная поддержка сельского жилья действует до 2025 года. В противном случае жилье может быть приобретено с помощью ипотечного кредита в рамках обычной программы. В зависимости от банка, ипотечный кредит на покупку загородного дома можно получить при следующих условиях

• Минимальная сумма — от 300 000 рублей
• Процентная ставка — 5,0% — 12,99%.
• Максимальная сумма кредита — до 50 000 000 рублей
• Размер первоначального взноса — от 30% до 85%,
• Срок ипотеки — от 1 до 30 лет,.
• Дополнительная опция — погашение материнским капиталом.

Программа кредитования зависит от категории населенного пункта и типа недвижимости (участок, загородный дом, таунхаус, вторичное или строящееся жилье).Чтобы рассчитать стоимость ипотеки Райффайзен Банка, воспользуйтесь калькулятором.

При сделках, связанных с домом, также убедитесь, что дом или участок свободен от препятствий. Дома, как и земля, не могут быть заложены и не могут быть предметом судебных постановлений. Другим фактором является то, квалифицируется ли недвижимость как безопасное жилье.

При оценке учитывается возраст дома, степень износа, давность последнего ремонта, состояние инженерных коммуникаций и системы отопления. В частности, если печь и топка построены неправильно — она не стоит на фундаменте и является неправильной частью дымохода — домашняя инспекция не даст заключения, а банк не даст ипотеку.

Требования банка к дому

• Технические характеристики. Под домом требуется кирпичный, бетонный или каменный фундамент. Основные материалы стен — кирпич, бетонные плиты, формовые блоки, древесина. Обязательно наличие стен, потолков, крыши, установленных окон и дверей. Общий износ не должен превышать 40%; при 10% здание считается новым. Дома не должны находиться в ветхом состоянии или предназначаться под снос.
• Требования к участку. Площади не могут быть ограничены границами здания или превышать 5 000 м². Категория земель — сельскохозяйственные угодья или сельхозугодья. Право собственности продавца должно быть подтверждено сертификатом или договором аренды, зарегистрированным в государственном органе. В этом случае единственным владельцем является местный или государственный орган власти.
• Доступность. Недвижимость должна находиться в жилом районе. Расстояние не должно превышать 50 км от Московской кольцевой автодороги, 50 км от границы Санкт-Петербурга и 35 км от границы города с региональным отделением банка. Важно, чтобы до дома или поселка можно было добраться на общественном транспорте круглый год.
• Требования законодательства. Приобретаемые участки и недвижимость не должны использоваться третьими лицами по договору аренды. Продавец не может быть родительским родственником заемщика или супругом жены. Ипотека не может быть получена для приобретения части дома. Исключением является рынок части дома, если остальная часть дома принадлежит заемщику.

Недвижимость должна быть одобрена банком до получения кредита.

Документы для ипотеки

На этапе предварительного одобрения заявки на ипотеку заемщик должен предоставить следующее.

1) политический паспорт — 2) снилс — 3) вторая справка о доходах за последние 12 месяцев — 4) копия трудовой книжки, подписанная директором и заверенная печатью компании, или заверенная копией трудового договора.

Если в сделке участвует со-администратор, такая же документация требуется и для со-администратора.

При рассмотрении заявления банк также может потребовать

5) свидетельство о браке, рождении ребенка — 6) подтверждение дополнительного дохода или подтверждение наличия средств на аванс — 7) информация об имуществе, которое будет использоваться в качестве гарантии — брачный контракт, если он заключен.

По вопросу ипотеки предоставляются следующие документы.

1) купля-продажа — 2) документы, подтверждающие право собственности продавца на дом и участок — 3) документы, подтверждающие законное право собственности на землю и недвижимость: дарение, продажа, обмен, наследование или выписка из единого государственного массива — 4 ) технический паспорт на постройку — 5) план земельного участка козни или выписка из государственного земельного кадастра — 6) независимый эксперт заключение об оценке стоимости объекта недвижимости по — 7 ) выписка из домовой книги.

К пакету прилагаются документы продавца.

1) паспорт супруга, если продаваемая недвижимость была приобретена в период брака — 2) нотариальное согласие второго супруга на продажу недвижимости — 3) несовершеннолетних детей или родителей на сделку, если дом был приобретен лицензионной комиссией столичных властей.

Пошаговое оформление ипотеки

Ипотека, выданная на дом:.

• Подача заявки на участие в конкурсе. Можно заполнить на сайте банка и без регистрации. Заявление содержит личные данные и информацию о доходах. Тест длится 1-3 дня.
• Отбор имущества и сбор документации на предметы залога. После одобрения заявки заемщик выбирает дом, проводит оценку, проверяет наличие юридического разрешения и готовит документацию.
• Подписание договора. Перед получением ипотечного кредита заемщик должен подписать договор купли-продажи с продавцом. Затем подписывается кредитный договор, и клиент вносит залог.
• Перевод средств. После регистрации договора в Ross Restore банк переводит всю сумму кредита на текущий счет покупателя для дальнейшей передачи продавцу. Деньги можно снять и отдать наличными или перевести на счет продавца через службу безопасных транзакций.
• Передача права собственности. Заемщик и продавец подают заявление о передаче земли и имущества в MSF или далеко через службы банка. Как только заемщик становится полноправным владельцем, банк устанавливает свои права на недвижимость, а недвижимость приобретает банк. Палата общин находится в залоге у банка до полного погашения кредита.

Может ли банк отказать в ипотеке на покупку дома

Существует ряд причин, по которым банк может не одобрить заявку

• Низкая платежеспособность заемщика. Минимального дохода может быть недостаточно, даже если в семье много детей и иждивенцев, даже если их доход соответствует требованиям.
• Проверка данных в заявке. Служба безопасности проверяет все данные в заявлении, т.е. прошлую службу, место работы и зарплату. Они также проверяют, не просрочено ли детское питание, штрафы и налоги.
• Плохая кредитная история . Если вы в прошлом просрочили выплату по кредиту или по вашему кредиту ведется расследование. Причиной отказа может быть наличие непогашенного кредита.
• Если дом не соответствует требованиям банка. При оформлении ипотечного кредита на дом в частном секторе банки обращают особое внимание на реальную стоимость недвижимости и ее техническое состояние.

Ипотеку можно получить в рамках основных программ банка или государственной помощи. Вы можете подать заявление независимо от того, есть у вас дети или нет, и вы можете купить как строящийся дом, так и дом, выставленный на продажу. При подаче заявки на ипотечный кредит банки требуют подтверждения права собственности на землю и здание, а также доказательства того, что дом пригоден для проживания.

Банки не выдают ипотечные кредиты на дома с большим износом, относящиеся к аварийному фонду и не отвечающие санитарным и противопожарным требованиям. Будьте внимательны при выборе объекта и подготовьте полный пакет документации, чтобы не затягивать заключение договора.

Новости об ипотеке

На что нужно обратить внимание перед оформлением кредита

Ипотека на дом с землей или сельскую недвижимость отличается от обычного кредита тем, что она может длиться десятилетиями. Поэтому к принятию решения об ипотеке нужно подходить внимательно и ответственно.

1. Выясните, можете ли вы позволить себе первоначальный взнос. Когда вы берете ипотечный кредит на дом или землю, банк сразу же просит вас выплатить часть суммы, а остальную часть банк ссужает вам. Чем больше первоначальный взнос, тем лучше. Минимальная сумма составляет 10-15% от стоимости жилья. Если у вас есть сертификат на материнский капитал, вы можете использовать эти деньги для оплаты. Если у вас нет ни сертификата, ни денег, вам не одобрят ипотеку на частный или участок загородного дома.
2. Определите свой доход и подсчитайте, сколько денег у вас останется после уплаты ежемесячных платежей. Вы не должны платить более 50% от вашего среднемесячного дохода.

Их нельзя исключать. Части договора, касающиеся общих прав, обязанностей и правил, остаются неизменными.

Способы погашения кредита

Возмещение банку состоит из двух частей: ссудного капитала и ссудной прибыли. Если у вас также есть ипотечный кредит, вы должны оплачивать ставки по государственной ипотеке, страхованию имущества и страхованию собственной жизни. Вы можете отказаться от страхования жизни и здоровья, но банк может сделать это, повысив ваши ставки.

Вы можете оплатить ипотеку на сельский участок или дом с домом двумя способами: с помощью

1. Выплаты по доходам. Вы платите одну и ту же сумму каждый месяц, и она не меняется в течение срока кредита. Во-первых, большую часть общего ежемесячного платежа составляют проценты, а затем собственный капитал. Преимущество этого метода погашения заключается в том, что заемщикам легче планировать свой бюджет.
2. Дифференцированные платежи. Эти платежи состоят из фиксированной части ипотечного капитала, к остатку которой добавляются проценты. В конце срока выплаты уменьшаются. Однако ежемесячные платежи изначально выше.

Вид погашения банк определяет в договоре. Кроме того, клиенту предоставляется график погашения кредита, в котором указаны сумма и срок окончания ежемесячных платежей.

Риски для заемщика при оформлении ипотечного кредитования

При оформлении ипотечного кредита на покупку жилья заемщики подвергаются ряду существенных рисков.

1. Риск полной или частичной потери нормального дохода. Вас могут уволить с работы, уменьшить ваши доходы или увеличить расходы. Все эти моменты необходимо учитывать при закрытии ипотечного кредита. Невозможно предсказать все риски, но вы можете создать подушку безопасности. Это сумма, которую можно пережить за 3-6 месяцев при нормальных расходах. Также оцените свои возможности в долгосрочной перспективе. Если вы планируете завести детей, учтите, что через несколько лет общий доход вашей семьи будет значительно ниже.
2. Колебания обменных курсов. Если ваш кредит и зарплата выражены в разных монетах, вы рискуете потерять деньги при изменении обменного курса. Рекомендуется оформлять ипотеку в той валюте, в которой ваш работодатель выплачивает вам зарплату, или в любой другой валюте, приносящей регулярный доход, в которой погашается ипотека.
3. Снижение стоимости и повреждение имущества. Стоимость Дома общин может значительно снизиться, а если банк продаст дом, вырученных средств не хватит, чтобы закрыть ипотеку, и долг придется выплачивать до конца. С имуществом также может что-то случиться, например, пожар. Если это произойдет, банк может попытаться закрыть кредит досрочно, защитив значительную часть первоначальной стоимости.

Чтобы снизить риск, обеспечьте охрану имущества. Если объектом защиты является ипотечное жилье, без страхования не обойтись, но если объектом защиты является другое недвижимое имущество, лучше снизить риск.

Как оформить ипотеку в банке

Шаги по подготовке к сортировке частного дома:.

1. Прежде чем получить ипотечный кредит, выберите солидный банк, желательно недалеко от места вашего проживания.
2. Узнайте, как банк принимает ежемесячные платежи, и выберите наиболее удобный для вас вариант.
3. Как только вы определитесь с банком и программой кредитования, приступайте к поиску жилья. Обычно это самый длительный этап. Однако не ждите слишком долго. Это связано с тем, что за это время условия вашей ипотеки могут измениться, и вам нужно будет сделать все шаги назад.

После выбора квартиры и банка вы можете подать заявку. Все кредиторы предлагают возможность подать заявку онлайн; в течение 10-15 минут вы получите предварительный ответ. Если он будет положительным, вы получите документ и сможете обратиться в отделение.

После рассмотрения документов банк согласовывает дату заключения договора между вами и продавцом. В указанную дату вы подписываете договор и вносите платежи с продавцом.

Что делать, если нет возможности оплачивать ипотеку

Заемщики могут столкнуться с ситуацией, когда им трудно выплачивать ипотечный кредит в прежнем размере. Это может быть связано с увольнениями, увеличением расходов или снижением заработной платы. В этих случаях возможно получение ипотечной лицензии.

Это позволяет сократить или отсрочить платежи на срок до шести месяцев. Ипотечная лицензия может быть использована только один раз за весь период кредитования и только при определенных условиях.

Если у вас уже есть лицензия на ипотеку, но ваше финансовое положение остается сложным, вы можете договориться с банком о реструктуризации кредита. В случае одобрения срок кредита будет продлен, а ежемесячные платежи уменьшены. После этого банк может заключить с вами соглашение об изменении условий ипотеки.

Другой вариант — рефинансирование кредита. Это можно сделать в том же банке или в другом банке с более выгодными условиями.

Ни в коем случае не игнорируйте платежи по кредиту и не информируйте банк. Они могут вести с вами переговоры, но вы не должны исчезать, чтобы это произошло — это только ухудшит ситуацию. Будут наложены штрафы, и вам придется доплатить. Это также нанесет ущерб вашему кредитному рейтингу и потребует много времени на восстановление.

Частые вопросы

Нет. Банк не сможет оплатить штраф. В таких случаях банк подвергается большому риску. Договор на каждую квартиру и ипотеку. две квартиры означают две заявки на кредит. Однако клиенту, уже имеющему задолженность перед кредитором, вряд ли будет одобрена вторая ипотека, пока не будут погашены все долги.

Только супруги могут использовать кредитные средства для оформления совместной собственности. Один из них является заемщиком, а другой — созаемщиком. Сожительствующие пары также могут приобрести квартиру в совместную собственность.

Если один из партнеров вносит 50% депозита, может ли это быть указано в ипотечном договоре?

Вы не можете указать такую информацию в ипотечном договоре. Однако, чтобы защитить себя и свою часть дома, обратитесь к нотариусу. Он может составить специальный договор, в котором будут учтены права собственности обоих владельцев.

Могу ли я выплачивать ежемесячные взносы по ипотеке сверх суммы, указанной в кредитном договоре?

Да, банкам не запрещено размещать на депозитах больше, чем указано в программе. Однако очень важно, чтобы деньги не оставались на счету, а шли на погашение кредита. Для этого обратитесь к сотрудникам банка и сообщите им, что вы намерены совершать более крупные платежи.

Вас могут попросить уведомить банк в письменном виде специальным распоряжением. Узнайте об этом по телефону в офисе или у сотрудника банка. Узнайте обо всех способах обновления информации о своем кредиторе.

Российское законодательство позволяет вам рефинансировать ипотечный кредит в отечественном банке. Обычно банк устанавливает дополнительные условия. Существующие кредиты не должны быть просрочены, даже если они уже выплачены; с момента заключения первоначального договора должно пройти от шести месяцев до одного-двух лет; кредит не должен быть рефинансирован.

Обратите внимание, что в случае рефинансирования необходимо собрать тот же пакет документов, что и для первоначального кредита.

Клавдия Трескова Специалист по экономической литературе и инвестициям. Высшее экономическое образование; опыт работы в банковской сфере более 15 лет. Регулярно повышать квалификацию и посещать курсы по финансам и инвестициям.

Курсы по финансам и инвестициям подтверждены Сертификатом Союза развития Банка России, Финансовой азбукой, Нетлогией и другими образовательными платформами. работает в Sravni. ru, Tinkoff Investments, GPB Investments и других финансовых изданиях.

treskova@brobank. ru

Плюсы и минусы

Покупка квартиры в новостройке или на этапе строительства не всегда оправдана с финансовой точки зрения. Цены за квадратный метр высоки, сроки сдачи дома в эксплуатацию очень зависимы, а возможность получения кредита в банке не гарантирована. В результате вторичная часть рынка недвижимости в последние годы значительно выросла.

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция от специалиста

Плюсы вторички:

• Избыточные участки часто продаются на рынке и могут быть очень дорогими.
• Наличие развитой инфраструктуры — школ, детских садов, торговых центров, транспортных узлов и т.д.
• Вы можете въехать сразу после покупки — чтобы сделать свое предложение конкурентоспособным, продавец постарается сделать хотя бы минимальный косметический ремонт. Приложив немного усилий, у вас есть шанс найти квартиру, оформленную по последнему слову моды и отделки.
• Использование старых технологий при строительстве домов, в результате чего появляется возможность покупки второго жилья с помощью ипотеки, возможность получения теплой квартиры с отличной звукоизоляцией, возможность
• вероятность получения ипотечного кредита на вторичную недвижимость выше. Банки предпочитают такие заявки вариантам, связанным с покупкой новостроек, из-за более высокой ликвидности готовых квартир.

Минусы при покупке вторички в ипотеку:

• Процентные ставки по кредитам на покупку жилья, которое не является новостройкой, выше и
• не всегда можно найти квартиру с желаемыми характеристиками.
• В зависимости от степени износа могут потребоваться дополнительные инвестиции для капитального ремонта.
• Риски, связанные с возможными юридическими последствиями со стороны предыдущих владельцев.

Тем не менее, покупка квартиры с помощью вторичной ипотеки всегда востребована. Главным критерием является то, что его стоимость более разумна с экономической точки зрения.

Оформляем квартиру в ипотеку: пошаговые действия

Шаг 1. Подбираем банк

Первый шаг — выяснить, что вы можете позволить себе купить. Для этого сначала необходимо выбрать тип недвижимости, которую вы хотите приобрести. Это не конкретная сделка. На этом этапе достаточно проанализировать рынок и определить среднюю цену подходящей недвижимости.

Следует выбрать один (или несколько) банков, предлагающих ипотечные кредиты на покупку второго жилья, и сравнить условия. На сегодняшний день список наиболее привлекательных вариантов находится на вершине списка.

• Альфа-банк, который предлагает ипотеку с годовой процентной ставкой 8,4%, и
• Росбанк, с ипотечными кредитами в размере 8,7% и
• ВТБ, с переплатой 10,4% годовых; и
• Otokriti, с субстандартной процентной ставкой 10,79%.

Внимательно изучите список программ, предлагающих кредиты. Сегодня социальный сектор предлагает кредиты на особых условиях. В качестве примера можно привести военную ипотеку, поддержку молодых семей и материнский капитал. Однако субстандартные кредиты не распространяются на вторичное жилье.

Стоимость кредита может быть рассчитана заранее. сумма, сумма обязательного страхования, подлежащие уплате проценты и ежемесячные платежи. Это можно сделать на сайте выбранного вами банка с помощью компьютера.

Если вы покупаете квартиру на вторичном рынке (в отличие от новостройки), вы можете рассчитывать на любой банк. Все крупные финансовые институты готовы работать по этому виду сделки.

Требования к заемщику: проверьте свои возможности

Вы можете получить ипотечный кредит только в том случае, если вы соответствуете всем условиям, предъявляемым банком к заемщику. Основными терминами являются.

• Российское гражданство,.
• Постоянная регистрация в городе, где планируется создание рынка, и
• Возраст — условия варьируются от банка к банку. В большинстве случаев рассматриваются заявки граждан 21-65 лет, при условии погашения кредита в этом возрасте; Сбербанк принимает заявки от 21-75 человек.
• Опыт работы не менее шести месяцев в одной и той же компании на момент подачи заявления, на
• размер дохода и его стабильность.

Кроме того, банк рассматривает кредитную историю потенциальных клиентов. Если в практике были замечены случаи злоупотребления существующими обязательствами (нарушение предыдущих сроков выплаты кредита, отказ от выполнения обычных условий и нарушения в делах о банкротстве), то с большой долей вероятности можно утверждать, что выдача ипотечного кредита не состоится.

Одним из финансовых условий является то, что ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 60% от дохода заемщика. Чем ниже процент, тем лояльнее банк будет относиться к заявке клиента.

Шаг 2. Оформление и подача предварительной заявки

Заявку на ипотеку можно подать лично в отделении банка или с помощью онлайн-сервиса. К заявке должен прилагаться стандартный пакет документов, включая.

• паспорта, тинты и снилсы (фотокопии и оригиналы); и
• Свидетельства о браке и рождении детей (если имеются); и
• Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров
• Подтверждение дохода (по крайней мере, за последние шесть месяцев); и
• Военный билет или водительское удостоверение (не всегда).

В оригинальном пакете документов могут быть подготовлены и другие доказательства платежеспособности. Это подтверждение дополнительного дохода (например, сдача недвижимости в аренду, регулярные дивиденды), подтверждение собственности и других дорогостоящих и ликвидных активов.

К положительным моментам банковской деятельности также относятся

• Наличие детей и зарегистрированных браков, и
• Готовность внести депозит в размере не менее 15% от суммы кредита
• Клиенты хранят в банке свои счета и платежные ведомости.

Банк рассматривает заявку на ипотеку в течение пяти-семи рабочих дней. Если заявка одобрена, у клиента есть 2-4-5 месяцев на поиск подходящей квартиры.

Шаг 3. Выбираем квартиру: что будет рассматривать банк, на что обратить внимание самому

При поиске квартиры на вторичном рынке требования подтверждают, что квартира ликвидна и беспроблемна для банка.

• Дом не должен находиться в готовом или испорченном здании.
• Рекомендуется не выбирать квартиру на первом или последнем этаже, так как
• Во многих случаях дома в многоквартирных домах («хрущевках») не проверяются банками на предмет ипотеки.
• Неоплаченные конвертации являются основанием для отказа.
• Последний владелец не должен владеть недвижимостью менее трех лет.
• Не должно быть бременем для квартиры.
• Владелец не должен быть сиротой, недействительным или лишенным свободы.
• Владелец не должен быть родительским родственником арендатора.

Исходя из этих требований, покупатель должен проверить юридическую чистоту купленного им дома. Чтобы убедиться в подлинности продавца, необходимо получить информацию об истории квартиры. Эта информация может быть получена из выписки из единого государственного реестра юридических лиц.

Сведения, которые можно получить из выписки ЕГРН:

• Личные данные обо всех владельцах недвижимости, как сегодняшних, так и предыдущих, включая
• Тип собственности (совместная собственность, полная собственность); и
• Дата регистрации объекта недвижимости, включая все предыдущие изменения
• активные и закрытые, все ограничения и весовые коэффициенты
• Технические характеристики (которые потребуются для оценки имущества банком).

Перед окончательным утверждением кредита банк может назначить сертифицированного оценщика для проведения оценки самого дома. Однако будьте готовы к тому, что их расчеты не обязательно совпадут с суммой, ожидающей покупателя.

Помимо юридической чистоты планируемой сделки, на какие еще моменты следует обратить внимание? При покупке вторичного жилья — состояние дома, внутренние и общие коммуникации, необходимость капитального ремонта. Эти оттенки также могут оказать негативное влияние как на оценочную стоимость объекта, так и на решение банка одобрить сделку.

Важно! Если собственник получает квартиру во время приватизации, существует риск регистрации людей в пожизненном жилье. В таких случаях их нельзя удалять. Это то, что необходимо учитывать при проверке

Шаг 4. Получаем одобрение сделки

После выбора квартиры для покупки централизуйте все документы, необходимые для сделки, и отправьте их в банк для проверки и окончательного утверждения.