Коэффициенты осаго 2021

Коэффициент безаварийной езды (КБМ)

Более подробную информацию о тарифах на вождение без страховки см. в статье PBM 2022.

Коэффициент возраста/стажа (КВС)

Более подробную информацию о коэффициентах возраста/возрастных коэффициентах см. в статье HAC 2022.

Территориальный коэффициент (КТ)

Подробная таблица со всеми территориальными коэффициентами доступна на этой странице: KT 2022.

Коэффициент мощности (КМ)

Более подробную информацию о коэффициентах мощности см. в статье KM 2022.

Коэффициент ограничения кол-ва водителей (КО)

Более подробную информацию о факторах ограничения водителя см. в статье KO 2022.

Период страхования (КС)

Более подробную информацию о тарифах на страховые сроки см. в статье KS 2022.

Период страхования для владельцев иностранных ТС (КП)

Подробнее о сроках страхования иностранных автомобилей читайте в нашей статье KP 2022.

Онлайн-расчет ОСАГО с учетом всех коэффициентов 2022 года

Чтобы самостоятельно рассчитать стоимость полиса, вы можете воспользоваться следующей формулой

TB * PBM * CVS * KT * KM * KM * CO * KS (или KP) = стоимость контракта.

Учитывая все возможные факторы и базовую ставку страховщика, существует простой способ быстро определить стоимость полиса ОСАГО. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором ОСАГО. Калькулятор показывает прямые цены на ОСАГО от 15 страховых компаний без агентских надбавок и дополнительных опций.

Формула расчета

Цены на ОСАГО регулируются государством и не могут устанавливаться страховщиками самостоятельно. Однако стоимость полиса зависит от многих факторов и варьируется от одного автовладельца к другому. Это дает компаниям возможность воспользоваться незнанием водителями своих прав и повысить цены.

Чтобы не стать жертвой недобросовестной страховой компании, обратите внимание, что стоимость определяется по следующей формуле

(цена) = (базовая ставка) * CBM * KBM * CM * CM * CM * CM * KP * KH, где TB умножается на следующий коэффициент.

Стоимость полиса состоит из следующих статей

Чтобы определить, сколько стоит индивидуальный страховой полис, необходимо знать значение каждой величины в общей формуле и как ее рассчитать. Ниже приводится анализ каждого из них, включая описание применения.

ТБ — Базовый коэффициент (базовый тариф)

На его высоту влияют два фактора

• Тип и категория транспортного средства, и
• Статус страхователя (физическое или юридическое лицо).

Ранее это была фиксированная сумма, и все страховщики должны были ее соблюдать. Это значительно снизило конкурентоспособность страховщиков, которые не могли привлекать новых клиентов, снижая цены.

Однако с 2015 года в закон были внесены поправки, предусматривающие денежный коридор для компаний, позволяющий им определять базовые ставки в пределах максимальной суммы. Это позволяет им выбрать страховщика с наилучшим предложением. Однако солидные компании редко предлагают значительные скидки.

Чаще всего такие предложения поступают от новых участников рынка.

Если вы выбираете страховую компанию без рейтинга надежности, но с низкой базовой процентной ставкой, будьте готовы к тому, что у вас возникнут проблемы, связанные с покрытием.

Основная процентная ставка является базовой величиной, на основе которой рассчитывается стоимость полиса.

Базовая ставка определяется страховщиком и зависит от типа транспортного средства и области использования.

Основные коэффициенты для всех автомобилей представлены в таблице ниже

Категория транспортного средства	Мин.	Макс.
Мотоциклы, мопеды и легкие четырехколесные транспортные средства («a», «m»)	625	1548
Корпоративные легковые автомобили («b», «be»)	1646	3493
Легковые автомобили («b», «be»)	2471	5436
Легковые такси («b», «be»)	2877	9619
Автобусы с более чем 16 местами для сидения («d», «de»)	2134	4165
Автобусы с количеством мест до 16 («d», «de»)	2667	5205
Автобусы, используемые на обычных маршрутах при посадке и приеме пассажиров («d», «de»)	3905	7399
Грузовые автомобили с максимальной разрешенной массой 16 тонн или менее («c», «ce»)	2246	6064
Общественные транспортные средства с максимальной разрешенной массой 16 тонн и более («C», «CE»)	3382	9131
Трамвай («ТМ»)	1331	2521
Тележка («TB»)	2134	4044
Тракторы, самоходные дорожные машины и другие машины, кроме колесных транспортных средств без движения	872	1952

КТ — Территориальный коэффициент. Территория преимущественного использования

Диапазон стабилен по всем внутренним вопросам. Он отражает объем трафика: если он высокий, то и индекс выше. Например, в столице он установлен на уровне 2,0, в то время как в Московской области этот показатель снижается до 1,7. Это объясняется дорожным движением, которое повышает риск аварий.

Важно: Данный критерий рассчитывается в соответствии с регистрацией застрахованного лица (для физических лиц) или транспортного средства (для юридических лиц).

Ниже представлена таблица территориальных тарифов 2019 года по регионам с использованием двух показателей: первый показатель — количество застрахованных транспортных средств, второй показатель — количество застрахованных транспортных средств.

КБМ — коэффициент бонус-малус

Этот показатель выступает в качестве своеобразного стимула для водителей автотранспорта в транспортных средствах. На основании истории вождения стоимость полиса может быть снижена или отменена. Каждый год безаварийного страхования снижает цену следующего полиса на 5 %.

Обратите внимание! При определении коэффициента несчастных случаев было доказано, что только инциденты (несчастные случаи) произошли по вине застрахованного лица и ему была выплачена компенсация.

Существует 15 категорий вождения, каждая из которых имеет свой бонус-малус. Более подробную информацию можно найти в таблице ниже.

Как рассчитать BPA с помощью таблицы.

• В разделе «Класс на начало годового периода страхования» найдите текущий класс (если вы ранее не страховались, класс будет 3).
• В поле ‘Фактор’ найдите фактор, соответствующий аудитории.
• Затем переместитесь вправо от линии.
• Поле ‘0 premium’ показывает ставку, которую вы получили бы в следующем году, если бы не допустили аварии.
• ‘1 страховой платеж’ — указывает ставку, которая будет в следующем году, если произойдет один несчастный случай.
• Две выплаты — указывает ставку, которая была бы в следующем году, если бы, например, произошло два несчастных случая.

Филиалы на начало годового периода страхования

Индустрия в конце годового периода страхования с учетом страховых случаев, произошедших в течение предыдущих полисов обязательного страхования

Активные коэффициенты 2022

1. Базовая ставка СК (ТБ)

3. Коэффициент возраста и водительского стажа (КВС)

Было решено, что эта ставка будет импортирована для увеличения стоимости страховых полисов для наиболее опасных категорий транспортных средств. К ним относятся неопытные граждане, недавно получившие водительские права. Их небольшая история вождения повышает риск попасть в аварию на дороге. Чем выше водительский стаж, тем ниже коэффициент DCC.

7. Коэффициент продолжительности страхования (КС)

Хотите приобрести полис ОСАГО на срок менее одного года? Фактор ограничения придет вам на помощь! Снизить цену контракта.

• 3 месяца: UR составляет 0,5.
• 4 месяца: КС составляет 0,6.
• 5 месяцев: КС составляет 0,65.
• 6 месяцев: КС равен 0,7.
• 7 месяцев: КС равен 0,8.
• 8 месяцев: КС равен 0,9.
• 9 месяцев: КС равен 0,95.
• 10 месяцев +: ILC — 1.

Ликвидированные коэффициенты

В 2021 году на премии по ОСАГО не будут влиять следующие два фактора

КПр – коэффициент прицепа

До недавнего времени автострахование для водителей с прицепами было более дорогим, мультипликаторы варьировались в размере от 1,16 до 1,4 в зависимости от категории страхователя.

КН – коэффициент нарушений

Он предусматривал применение повышенной стоимости к тем, кто нарушил условия ранее заключенного полиса. Согласно новым правилам для этой категории клиентов страховщики могут применять максимально возможную цену базового тарифа.

Расчет ОСАГО 2021

Существует онлайн-калькулятор, позволяющий правильно учесть все поправочные коэффициенты и базовые ставки при выполнении расчетов сразу для нескольких страховых компаний. Достаточно один раз указать необходимые данные, и система автоматически рассчитает стоимость страхования КТЭО по основным страховщикам и выведет необходимую информацию на экран.

Таблица ставок базовых

Ниже перечислены основные страховые коэффициенты ОСАГО. Стоит отметить, что страховщики обычно предоставляют только общую сумму расчета, но не его основу.

Практика доказывает, что эта область не менее важна для страховщиков, чем тип транспортного средства. Причины этого кроются в оттенках правил внутри страховых компаний и финансовом положении владельцев транспортных средств. Компании также хотят разграничить свои региональные портфели и клиентские базы в некоторых регионах Российской Федерации.

Коэффициент стажа/возраста или базовой ставке ( КВС )

DTC учитывает опыт и возраст водителя. В результате коэффициент корректируется в соответствии со стажем водителя, указанным в полисе. Ставки для новых водителей будут расти. в связи с их опытом, что приводит к удвоению стоимости полиса. Ниже приведена таблица, определяющая стоимость ОСАГО в отношении CVA.

Коэффициент сезонности (КС)

Зависит от срока, на который оформляется страховка. Если срок действия полиса составляет 10 месяцев и более, коэффициент COP равен 1. Для более коротких периодов коэффициенты приведены в таблице.