Долговая яма

Несмотря на трудности, возникающие после траты денег, все же можно избежать подобных ловушек. Главное — не допускать следующих распространенных ошибок

1. Количество договоров.Если взят один кредит, нет необходимости сразу же брать еще один кредит. Многие люди не могут остановиться, берут много кредитов и не знают, как их погашать.
2. Повысьте кредитный лимит. Не используйте дополнительные средства, предоставленные банком. Платежи распределяются на весь срок кредита. Сумма может показаться небольшой. Однако на практике осуществить платежи будет гораздо сложнее.
3. Банковские предложения. Когда вам звонят из коммерческой организации, важно не поддаваться искушению их сотрудников. Кроме того, если у них хорошее настроение, они могут согласиться на менее необходимую сделку.

Следует признать, что взимание платы с клиентов и заключение многочисленных контрактов всегда выгодно банку. В момент подписания контракта не все понимают, сколько они должны заплатить в конце контракта. Если клиент не платит в течение длительного периода времени, начинают применяться методы, совсем не выгодные для должника.

Банк обращается в суд против должника. Согласно судебному решению, должник обязан выплатить большую сумму, чем положено. Это должно включать следующее

• Санкции, включая
• Интересно.
• Санкции, и
• Различные вспомогательные услуги.

Сотрудники банков обычно включают их в кредитные договоры, не информируя об этом клиента. Многие люди молчат об этом. Человек узнает о том, что услуга была активирована, только когда получает SMS-сообщение о том, что за пользование услугой взимается плата.

Такая ситуация очень распространена в наши дни. Это связано с тем, что не все граждане юридически грамотны и не всегда объективно оценивают возможные последствия неуплаты долгов.

Коллекторы

Все может пойти не так, если должник долгое время не платит по своим долгам, даже если против должника не ведется никакой юридической деятельности. Если сумма кредита не слишком велика и несущественна для банка, то организация не будет судиться. Они просто ждут, когда штрафы и санкции станут настолько высокими, что им будет выгодно обратиться в суд и взыскать тройную сумму.

Это необходимо понять. В судах могут участвовать и третьи лица. Как вы знаете, это коллекторы долгов.

Они действуют не по закону, и очевидно, что их образ действий очень неприятен.

Если угроза сформулирована, SMS следует сохранить или записать разговор. Она понадобится вам для судебного разбирательства. Телефонные сообщения могут быть использованы в качестве доказательства того, что коллектор нарушает юридическую практику.

По закону им не разрешается приглашать людей после 8 вечера, писать сообщения в стиле light rog, ходить на регистрацию к клиенту или разговаривать с грубыми людьми. Если коллектор обнаружит случай такого поведения, он должен немедленно обратиться в суд и попытаться представить доказательства. В противном случае противоправное поведение в отношении должника продолжается.

В настоящее время закон точно определяет, что именно запрещено делать коллекторам. Однако на практике они не соответствуют закону.

Как выбраться из долговой ямы по кредитам

Поэтому всегда предпочтительнее не доводить ситуацию до этого и договориться с банком о том, что кредит можно будет погашать частями. Начните с небольших займов и выплат по кредитам. Это будет меньше.

Поговорите с сотрудником службы безопасности банка о точной сумме, которую можно заплатить. Это защищает клиента от судебных исков. Если деньги внесены на счет, этого достаточно, чтобы банк не подал судебный иск.

Однако банк устанавливает крайний срок для полного погашения кредита. Если у клиента вообще нет дохода, то на усмотрение банка может быть предоставлено 10 месяцев для погашения кредита. Таким образом, если у банка есть долговая яма, он может постепенно удалять долг.

Проценты

Ошибочно полагать, что более низкая процентная ставка облегчит выплату кредита. Помните, что многие кредитные учреждения здесь показывают фактическую процентную ставку крупным шрифтом в правом верхнем углу договора и строчными буквами в нижней части листа. К сожалению, именно так работает большинство банков и кредитных компаний.

Оспорить это в суде очень сложно, поскольку судья согласится с доводами представителя банка. Кроме того, клиент подписал контракт по собственной воле, и никто его не принуждал. Тот факт, что он не заметил процент мелкого шрифта, никого не интересует.

Еще один момент заключается в том, что сотрудники банка не несут ответственности, если клиент невнимательно прочитал договор. В большинстве секторов это практика должников.

Консолидация долгов

Если вам нужно найти способ избавиться от долгов, вы можете воспользоваться реструктуризацией. Затем все кредиты могут быть объединены в один по более низкой ставке. Это достаточно продуктивный метод и удобный для клиента.

Банк предпринимает такие шаги, потому что этот человек выплачивает сумму кредита. Таким образом, в итоге выплаты по кредиту оказываются меньше, чем если бы он не был реструктурирован. При решении проблемы также рекомендуется по возможности увеличить доход.

Обращение

Небезосновательно клиент должен как можно скорее связаться с банком, чтобы найти способ избежать кредита и разрешить ситуацию. Банки обычно более благосклонны к клиенту, если им не требуется много времени, чтобы найти его и позвонить ему. Это поощряется, поскольку банку не выгодно судиться с клиентом, разыскивая его годами.

В конце концов, без большого количества имущества не так уж много можно вернуть. Но только недвижимое имущество, такое как, например, квартира, имеет право на захват. Однако если есть что-то другое, кроме квартиры, они имеют на это право.

Анализ расходов

При выплате долгов важно анализировать стоимость денег. Часто нехватка денег связана с ненужными рыночными Если вы действительно хотите узнать, как избавиться от долгов, вы должны быть готовы к тому, что вам придется экономить на ненужных вещах, которые вам на самом деле не нужны. Кроме того, такие действия могут быть использованы для выплаты долгов в определенных размерах.

Это облегчает работу. Это связано с тем, что без дополнительных средств или льгот очень трудно платить быстрее. Также можно превратить некоторые хобби в дополнительную работу с частичной занятостью.

Важно проанализировать расходы, так как в противном случае ситуация останется прежней, а проценты возрастут. Поэтому важно сделать этот шаг, чтобы улучшить свое положение.

Погашение мелких кредитов

Существует метод, называемый лавинным методом. Если цель — быстрее избавиться от долгов, этот метод может быть очень эффективным. Психологически легче избавиться от долгов, если начать с небольшой суммы.

Это означает, что сначала нужно погасить эти кредиты, а затем переходить к более крупным суммам. Таким образом, количество контрактов становится меньше. Например, два кредита от 5 , которые легче погасить и, следовательно, чувствовать себя лучше.

Затем вы можете использовать сэкономленные деньги для погашения более крупного кредита. Вам больше не придется платить огромные суммы денег. Это важно при решении вопроса о том, как избавиться от долгов NI.

Подработка

Поиск работы по совместительству для ускорения процесса погашения кредита имеет решающее значение. Важно понимать, что заработанные вами деньги должны идти только на погашение кредитного договора. Таким образом, его можно изменить и заплатить определенную сумму денег без каких-либо расчетов.

Это единственный способ ускорить погашение долга. Вы должны убедиться, что это именно так. В противном случае банку будет выгодно подать на вас в суд.

Способ заключается в том, что клиент, не сумевший договориться с коммерческой организацией, может попросить суд уменьшить неустойку по кредиту в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ.

По усмотрению государственных органов можно снимать определенные суммы. При расчете суммы действуют несколько правил. Например, если глава составлял 100 000 пенни, а 200 000 пенни — штраф и проценты, суд может отказаться от максимальной суммы и вынести постановление о выплате только капитала.

По закону все должники имеют право полагаться на это положение. Это связано с тем, что сторона, подающая иск, может намеренно преувеличивать. А по закону это невозможно.

Чтобы узнать эту информацию, нужно понять, как выбраться из микродолговой ямы.

Досрочное погашение

Если у вас есть возможность или вы хотите сэкономить, вы можете заплатить до истечения срока годности. В этом случае проценты пересчитываются. Сумма, которую вам придется заплатить, обычно ниже. Если выплачивается только часть суммы, срок кредита может быть сокращен. Это означает, что проценты ниже и, следовательно, оставшаяся сумма меньше.

Решение

Многие клиенты банков забывают о санкциях при оформлении кредита. Это отличная ловушка, поскольку она означает, что клиент сможет выплачивать кредит вовремя. Кроме того, если вы задержите оплату, сумма штрафа может показаться небольшой.

На самом деле, она может увеличиться в несколько раз. Чтобы понять, как выбраться из долгов, вам придется выплачивать штрафы в дополнение к собственному капиталу и процентам. Многие люди не общаются с коммерческими организациями, что усугубляет ситуацию.

Как уже говорилось, вы можете выплачивать деньги в рассрочку. Это лучше, чем не депонировать их. Банки могут оказаться не в состоянии удовлетворить потребности своих клиентов.

Перерасчет

Рефинансирование также может помочь решить проблемы с погашением кредита. Если клиент не скрывается от банка, процент по кредиту может снизиться. Однако это предполагает, что платежи должны быть произведены.

Это связано с тем, что если клиент не вносит платежи с момента подписания договора и долгое время уклоняется от платежей, банк, скорее всего, обратится в суд против взыскания долга.

Активы

Некоторые люди считают, что откладывание денег на сберегательный счет может решить ситуацию, как быстро выплатить кредит и выбраться из долгов. Однако на практике это мнение неверно. Ведь банки не рассматривают такие обмены.

Потому что одно дело — депозит, а другое — кредит. Также важно учитывать, что на некоторых депозитах нельзя носить деньги в течение определенного периода времени. По этой причине вклады не могут быть сделаны в обмен на кредиты.

Приставы

Если на банк уже подан иск и исполнительный лист уведомлен о наличии судебного приказа о взыскании долга, следует обсудить условия, на которых будет производиться оплата. Вам нужно будет объяснить, каковы возможности и какая сумма может быть выплачена. В большинстве случаев мировой судья разрешает погасить долг в течение шести месяцев.

Есть способы убрать долг. Это означает, что вы можете обратиться в суд и подать заявление о рассрочке платежей. По окончании судебного слушания объявляется срок, в течение которого долг может быть погашен.

Максимальный срок не превышает 18 месяцев. Однако таким образом легче погасить большую сумму денег.

Поэтому получить кредит совсем не сложно, но не все представляют, как расплатиться с долгами, если время поджимает. Обычно, когда вы получаете кредит, вы думаете только о своей текущей ситуации, а не о том, что будет через год.

Поэтому важно понимать, что если вы оказались в ситуации, когда вам необходимо получить кредит, нужно руководствоваться правилами и понимать, как быстро можно закрыть кредит и как избавиться от долга. Вам необходимо подумать об этом заранее, чтобы избежать возможных проблем, судебных разбирательств и больших долговых обязательств.

Когда что-то сломалось

Самоуничижительно брать кредит или просить родственников о займе, потому что «моя микроволновая печь сломалась, и мне очень нужно купить ее в кредит». Есть и другие способы удовлетворить эту, казалось бы, жизненно важную потребность вашего разума. Например, приготовление пищи только один раз и отсутствие необходимости разогревать еду на следующий день или повторно разогревать ее в сковороде/кастрюле.

Вместо обвинения можно найти множество альтернатив. Да, это может быть неудобно, но зато нет финансовых обязательств, и у вас будет больше мотивации найти правильные инструменты для заработка.

Когда вам задерживают выплаты

Люди, живущие в долг, не очень рациональны с экономической точки зрения. Как правило, эти люди берут в долг, основываясь на таких мифах, как «верну через пять дней» или «верну, как только получу зарплату». Когда люди тратят деньги, которых еще нет, всегда есть большая вероятность, что деньги никогда не придут к этому человеку.

Каковы шансы на гарантированную зарплату? Или что премия гарантирована? Никто, даже договорные обязательства, не дают 100% гарантии. Это урок Вселенной. Сначала создавайте, потом потребляйте.

Когда у вас мышление ребенка

Взрослые понимают, что деньги — это ответственность. Имея в виду какую-то цель — путешествие, автомобиль, что-то дорогое, — они создают финансовую стратегию и ищут инструменты для ее достижения. Люди с детским менталитетом хотят всего и сразу, не задумываясь о завтрашних последствиях.

Это касается и того, что они будут есть, и того, как они будут платить за квартиру, и того, как они будут содержать купленный ими дорогой автомобиль. Такому человеку запрещено брать деньги в долг. Потому что он точно не вернет его и побежит к «маме» за финансовой помощью (читайте также: Признаки богатства: пять неожиданных привычек, которые выдают развитый финансовый интеллект).

Когда нужно кому-то что-то доказать

Кредит на пышную свадьбу, потому что одноклассник пригласил много гостей, кредит на дорогую иномарку, потому что коллега уже купил ее, или кредит на последнюю модель iPhone, потому что это модно. Такие причины не являются необходимыми или важными для получения кредита. Это вопрос менталитета.

Почему вы оглядываетесь на других? Почему вы пытаетесь доказать что-то кому-то в ущерб себе? (Читайте также: «Как перестать сравнивать себя с другими?»)

Происхождение термина

Сегодня банкротство является сложной финансовой ситуацией для тех, кто не в состоянии выполнить свои финансовые обязательства. Другими словами, расходы такого гражданина значительно превышают его доходы, что создает трудности при расчетах с кредиторами. В некоторых случаях чрезмерная зависимость становится необратимым процессом, и единственным выходом становится банкротство.

Под «банкротством» экономисты понимают серьезное накопление финансовых обязательств у должника, делающее практически невозможным его возвращение к своим кредиторам

Эта фраза больше нигде не встречается: к концу XIX века должников подвергали особым наказаниям. А именно, они были заключены в тюрьму ниже уровня земли. Отсюда и пошло одноименное выражение. Современное законодательство менее строго по отношению к должникам, но в таких ситуациях возрастает риск потери имущества и тестирования новых схем оплаты.

Небрежное отношение к деньгам обычно приводит к таким незавидным последствиям. Неумение планировать расходы и экономическая неграмотность являются катализатором ускорения этого процесса.

Однако причины сложных экономических ситуаций различны. Когда привычка жить сверх своего потенциала достигает критической точки, начинается упадок. Обратите внимание, что на ранних стадиях процесс все еще может ослабить финансовое благополучие должника. Однако запущенные случаи могут привести к потере активов должника.

Предпосылки негативных последствий

Экономисты говорят о связи между образом жизни обанкротившихся граждан и причинами, которые привели к этим неприятным последствиям. Конечно, есть редкие исключения, но общая картина показывает, что кредиторы правы. Давайте рассмотрим оттенки критериев, которые характеризуют такие ситуации.

Неумение отказывать себе в чем-либо в сочетании с отсутствием финансового контроля неизбежно приводит к попаданию в финансовую яму.

Кредитные залы — классический пример в России. В конце концов, только тот, кто знает основы финансов, может противостоять доступности кредита. Однако большинство граждан задумываются о непосредственных последствиях своих желаний, когда проходит время. Давайте рассмотрим причины, по которым люди попадают в пустоту.

Привычка жить не по средствам

Бич современного общества — стремление соответствовать признанным стандартам. Он тратит деньги на дорогую одежду и обувь для поддержания своего имиджа, посещает «именитых» парикмахеров и рестораны. Каждый человек не раз сталкивается с подобными ситуациями.

Следовательно, создание иллюзий в глазах других людей с более высоким экономическим статусом — это прямой путь к банкротству и разрушению. Более того, внезапное сокращение обычного уровня дохода может привести к острой экономической недостаточности. Экономисты здесь говорят о целесообразности финансового планирования.

Единственный способ избежать «ненужных» покупок — вести строгий учет доходов и расходов семьи.

Те, кто игнорирует это правило и покупает в кредит все, что им нравится, не задумываясь, рискуют потерять свое имущество. Банковская система предполагает, что кредиты разрешены при определенных условиях, а небрежное отношение к выплатам может разорить заемщиков. Неконтролируемые и просроченные платежи влекут за собой штрафы и пени, а несвоевременное погашение такой суммы требует астрономических долгов.

Такие случаи приводят к тому, что человек не может расплатиться с банком, и судебные разбирательства занимают много времени. Финансовые учреждения отмечают, что коллекторы привлекаются на первом этапе процесса взыскания. Это может нервировать и изматывать должника.

Обратите внимание, что нерациональный подход к имеющимся активам является причиной экономического спада.

Отсутствие накоплений

Следующая ошибка, которую совершают люди, — это попытка жить «одним днем за раз». В результате такая политика не предполагает создания сбережений, которые помогут им выжить в трудные времена. В таких семьях даже незначительный, незапланированный рынок лекарств является причиной для кредитов.

Отсутствие сбережений является негативным сигналом и указывает на высокую вероятность банкротства.

Таким образом, людей постепенно втягивают в финансовое рабство — ведь к «обычным» расходам граждан добавляется обязанность платить по счетам кредиторов. По вышеуказанным причинам успешным людям в финансовом секторе рекомендуется ежемесячно откладывать 30% от заработанных денег.

Сбережения обеспечивают «страховочную сетку» на случай внезапных финансовых трудностей.

Если «когда-нибудь» вы будете жить и случайно потеряете источник дохода, то из-за отсутствия этих средств вы получите кредит, который поможет вам пережить лучшие времена. В результате в таких случаях денег на погашение кредита не остается, и заемщик постепенно погружается в финансовую пучину. Обратите внимание, что депозиты, инвестиции и валютные рынки снижают шансы на банкротство.

Недостаток средств

Низкая зарплата — одна из причин, по которой россияне решают взять кредит в банке или НИ. Обратите внимание, что такое решение оправдано, если заемщик четко рассчитал свои личные финансовые возможности. Однако небрежное отношение к финансам и неумение планировать бюджет может привести к неприятным последствиям — минимальная прибыль не покрывает возросшие расходы.

Низкая заработная плата не позволяет своевременно погашать финансовые долги, что, в свою очередь, превращает заемщика в постоянного неплательщика.

Результатом такого подхода является постепенное накопление просроченной задолженности и текущие требования кредиторов. В этом случае целесообразно подумать об увеличении прибыли. В некоторых случаях продажа активов может быть решением проблемы или достаточно найти дополнительные источники дохода.

Любовь к моментальным удовольствиям

Причины, приводящие к финансовым фиаско, включают отсутствие терпения. Привычка жить «в кредит» длится долгое время и реализуется в реальности, когда сумма долга превышает реальные возможности неплательщика. Примером такой ситуации является кредит на покупку ювелирных изделий.

Обратите внимание, что это роскошные виды и не считаются предметами первой необходимости. Кроме того, ювелирные изделия можно приобрести, накопив необходимую сумму. Однако сопротивление «экономии после» доказывает, что деньги и прибыль должны быть возвращены в счет использования средств.

Еще один шаг к пропасти — попытка закрыть кредит другим кредитом. Другими словами, заемщик идет по пути меньшего сопротивления, обходя непосредственный дискомфорт и не задумываясь о последствиях.

Последняя «ниточка» — это паника заемщика и его попытка выплатить кредит хотя бы по минимальной сумме. Это классическая ошибка. Экономисты рекомендуют сосредоточиться на кредитах с максимальными процентными ставками и жесткими условиями погашения.

Как возникло выражение «долговая яма»?

В России тюрьмы для должников существовали до конца XIX века, в них заключались люди, задолжавшие большие суммы денег своим кредиторам. Вместе с должником в тюрьму были заключены члены его семьи. Кредиторы могли по своему усмотрению продлить срок заключения, пока их родственники, друзья и знакомые не выплатят свои долги.

Только с разрешения кредитора должник мог покинуть долговую тюрьму и полностью выплатить долг.

Изображение любезно предоставлено affordhousinginstitute. org

Первые тюрьмы для должников, появившиеся в Москве, представляли собой специальные подземные камеры. И у каждого класса была своя комната. Это породило концепцию «долговой ямы», которой боялись неудачливые бизнесмены и молодые люди, растратившие деньги своей семьи.

Благодаря своей популярности, долговая яма много раз изображалась в произведениях российских авторов.

Причины попадания в долговую яму

Деньги остаются серьезной проблемой в современном обществе. Не всегда в этом виновата жертва. Кто-то неожиданно теряет работу или берет кредит на лечение. В результате человек не может избавиться от долга. Существует множество причин, по которым люди обвиняются

1. отсутствие бюджета :

Часто люди не соотносят свои расходы и доходы, в результате чего покупают дорогие вещи, которые им не по карману. В результате они не имеют достаточных финансовых ресурсов для покрытия своих основных расходов и удовлетворения базовых потребностей. Мало кто анализирует и составляет список своих расходов перед походом в магазин, а без четкого плана траты могут многократно увеличиться.

Импульсивные покупки могут затянуть любого в долговую яму. Сегодня маркетинговые уловки ритейлеров поощряют такие незапланированные и дорогие покупки.

2. низкая заработная плата

Рост цен — это законное экономическое явление. Заработная плата растет не так быстро, как цены, и люди не успевают адаптироваться к новой ситуации. Даже если вы не совершаете незапланированных покупок, вы рискуете попасть впросак, поскольку цены растут пропорционально зарплате.

Покупатели психологически хотят получить товар здесь и сейчас. У многих не хватает терпения копить и покупать товары, которые понадобятся им позже. В результате люди получают займы или кредиты (еще хуже, если и то, и другое), несоразмерные с их способностью платить вовремя. Кроме того, окончательная сумма переплаты вообще не учитывается.

Распространенной ситуацией является получение нового кредита для погашения старого, что ухудшает финансовое положение человека. В редких случаях низкой ставки переплаты по кредиту, взятому для погашения старого кредита, ситуация может улучшиться. Однако во многих случаях такое рефинансирование еще больше увеличивает расходы из-за высоких процентных ставок.

Постоянное одалживание денег у родственников, знакомых и друзей увеличивает сроки погашения кредита, негативно влияет на взаимоотношения и снижает личный авторитет.

4. недостаточные сбережения

Отсутствие сбережений и других активов, таких как ценные бумаги и драгоценные металлы, повышает риск банкротства. Часто не удается избежать непредвиденных обстоятельств, для разрешения которых требуются деньги. Без сбережений вам придется брать кредиты и занимать деньги у друзей.

Как не оказаться в долговой яме?

Прежде всего, вам необходимо правильное финансовое планирование. Вы можете начать с нескольких простых правил, которые помогут вам улучшить свои финансы и получить первые результаты уже через месяц

1. Прежде чем отправиться за покупками, составьте список покупок и строго придерживайтесь его. Делайте покупки в супермаркете, который всегда предлагает скидки, а не в магазине рядом с домом. Крупные магазины имеют больший оборот и поэтому могут предложить более низкие цены.
2. Не ожидайте повышения зарплаты. Работа в ночное время и выходные дни поможет вам быстрее достичь своих финансовых целей. Дополнительный доход помогает делать сбережения и снижает вероятность влезания в долги.
3. Не берите новый кредит, пока не погасите старый. Планируйте свои финансы, прежде чем покупать дорогие товары. Правильно распоряжаясь своими деньгами, вы сможете за короткое время приобрести товары на собственные, а не на заемные деньги.
4. Начните откладывать деньги на черный день. Ваш специалист по финансовому планированию может даже предложить оптимальную сумму. Чтобы минимизировать риск банкротства, рекомендуется ежемесячно откладывать 10% от своего дохода.